近日,加强金融关于“3月1日起,管理个人存取现金超5万元要登记”的提升消息引起了不少市民的关注和热议。有市民表示,反洗虽然自己很长一段时间都没办理过5万元现金存取款业务,钱工但也十分关心此事对自身带来的作水影响。
记者了解到,加强金融央行等三部门此前曾发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称:《管理办法》),管理根据《管理办法》规定,提升今年3月1日起,反洗个人单笔存取5万元以上需要登记。钱工
那么,作水即将实施的加强金融新规对市民究竟有何影响?记者对此进行了调查。
变化
大额存取款须登记
“我们也关注到了这个消息,管理但暂时没有接到上级行的提升通知。”近日,记者走访我市多家银行网点发现,目前存取款5万元以上暂时不需要登记,只需要按照以往方式提前进行预约。因为部分银行因网点每日库存有限,如果要进行一次性大额取款,需要提前至少1天进行预约,以便网点准备现金。此外,我市多家银行工作人员表示,3月起将实施新规,具体执行方案虽还未正式通知,但“大额取现要登记”也将成为未来趋势。
记者了解到,根据《管理办法》规定,自2022年3月1日起,我国境内商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金来源或用途。
在此之前,央行就先后在河北省、浙江省和深圳市陆续试点,开展大额现金管理工作,个人客户存取现金需要登记的起点金额分别为10万元、30万元和20万元。对比上述试点,5万元的标准低于之前任何一次需要登记的起点金额。此外,新规中还增加了“登记资金来源或用途”的要求。
作用
有效预防金融风险
相较试点地区的登记“门槛”,5万元以上就要登记是否金额较低,这是不少市民普遍关心的问题。
记者了解到,在大部分网点内,并未发现有个人客户大额取款情况。某国有大型银行客服经理介绍,个人用户若需要大额取款,多是老人的存款或理财到期想要转存,但不会在网银操作,或是有客户买房需要大额支取等,但这些都不是高频操作。而央行的数据也显示,超过5万元人民币的现金存取笔数,仅占全部现金存取的2%左右。
对此,工行雅安分行相关负责人表示,5万元以上的存取款业务对经商者来说较为频繁,但对大部分普通人而言办理的次数则并不多。所以,起登金额降低主要是为了加强预警,提升反洗钱工作水平。
我市不少银行业内人士也表示,随着金融科技给线上金融业务带来便利化发展,普通人的日常工资收入绝大多数是用银行卡发放,使用时也大量通过网上银行、手机银行及微信、支付宝等第三方工具支付和转账,需要大额存取款的时候极少,因此新规对普通市民影响较小。
记者 蒋阳阳
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